La compañía de seguros le está presionando para que acepte un acuerdo de 35 000 dólares. Su médico dice que ha mejorado significativamente y que debería seguir mejorando. Seis meses después de firmar el acuerdo, aparece un dolor crónico y necesita una operación que su médico nunca había previsto. Ahora se enfrenta a 80 000 dólares en facturas médicas sin posibilidad de reabrir su caso.
Nuestros amigos de Andersen & Linthorst analizan cómo los acuerdos prematuros representan uno de los errores más comunes y costosos que cometen las víctimas de lesiones. Como le dirá cualquier abogado especializado en lesiones durante el parto, una vez que firma un acuerdo de indemnización, renuncia de forma permanente a su derecho a recibir una compensación adicional, incluso si sus lesiones resultan ser mucho peores de lo que nadie había previsto.
Las resoluciones de los acuerdos son definitivas y vinculantes.
Cuando se resuelve una reclamación por lesiones, se firma una exención que cierra definitivamente el caso. Este documento legal establece que se ha recibido una indemnización completa por todas las lesiones, conocidas y desconocidas, derivadas del accidente. El lenguaje es intencionadamente amplio para evitar futuras reclamaciones.
Los tribunales aplican estrictamente estas liberaciones. El carácter definitivo del acuerdo sirve a importantes intereses políticos, entre ellos permitir a las partes resolver sus disputas con certeza y seguir adelante. El arrepentimiento del comprador no justifica anular un acuerdo que aceptó voluntariamente.
Existen excepciones muy limitadas por fraude, error mutuo o coacción, pero estas son extraordinariamente difíciles de demostrar. El simple hecho de descubrir que sus lesiones eran más graves de lo que pensaba no cumple con el estándar legal para invalidar una exención.
¿Por qué las compañías de seguros presionan para llegar a acuerdos tempranos?
Los ajustadores de seguros tienen un fuerte incentivo para resolver su caso antes de que usted comprenda el alcance total de sus lesiones. Los acuerdos tempranos les ahorran dinero porque la gravedad de las lesiones a menudo solo se hace evidente con el tiempo.
Harán hincapié en su mejora actual, sugerirán que esperar no sirve de nada y le advertirán que los retrasos podrían dar lugar a ofertas más bajas. Estas tácticas de presión tienen como objetivo que llegue a un acuerdo antes de que surjan complicaciones, sea necesario un tratamiento adicional o se manifiesten limitaciones permanentes.
La oferta de acuerdo puede parecer sustancial en comparación con sus facturas médicas actuales. Lo que no se da cuenta es que no es ni mucho menos una compensación adecuada por la cirugía, la rehabilitación y los salarios perdidos a los que se enfrentará cuando su estado empeore el año que viene.
Lesiones que suelen empeorar con el tiempo
Ciertos tipos de lesiones conllevan un alto riesgo de complicaciones tardías o empeoramiento progresivo. Resolver estos casos antes de alcanzar la máxima mejoría médica casi garantiza que recibirá una indemnización insuficiente.
Las lesiones cerebrales traumáticas suelen presentar síntomas tardíos. La recuperación inicial puede parecer completa, pero meses después pueden aparecer dificultades cognitivas, cambios de humor y dolores de cabeza crónicos. Para entonces, ya habrá gastado la indemnización y habrá renunciado a todas las reclamaciones.
Las lesiones de espalda y cuello suelen requerir cirugía, incluso cuando el tratamiento inicial solo consiste en fisioterapia y medicación. Las hernias discales que responden temporalmente al tratamiento conservador a menudo se deterioran hasta el punto de que se hace necesaria la intervención quirúrgica.
Las lesiones articulares, como los desgarros de cartílago o los daños en los ligamentos, a veces provocan artritis de aparición temprana que requiere una sustitución articular décadas antes de que el envejecimiento normal cause dicha degeneración. Es posible que el acuerdo alcanzado a los 30 años no tenga en cuenta la sustitución de rodilla que necesitará a los 45.
El estándar de mejora médica máxima
Aconsejamos a nuestros clientes que no lleguen a un acuerdo hasta alcanzar la máxima mejoría médica, es decir, el punto en el que los médicos consideren que se ha recuperado todo lo posible. Esto puede significar esperar meses o incluso años después del accidente antes de que las negociaciones para llegar a un acuerdo tengan sentido.
La mejoría médica máxima no significa una recuperación completa. Significa que su afección se ha estabilizado y que es poco probable que se produzca una mejoría significativa adicional. En este punto, los médicos pueden ofrecer opiniones fiables sobre las limitaciones permanentes, las necesidades médicas futuras y el pronóstico a largo plazo.
Llegar a un acuerdo antes de este punto significa arriesgarse a que sus lesiones no empeoren ni requieran tratamiento adicional. A veces, esa apuesta sale bien. A menudo, no es así, lo que le deja con una indemnización insuficiente y sin recurso alguno.
Gastos médicos futuros
Las negociaciones de acuerdos de calidad tienen en cuenta los gastos médicos futuros relacionados con sus lesiones. Si necesita fisioterapia continua, tratamiento del dolor o una eventual cirugía, esos gastos deben incluirse en su demanda de acuerdo.
Para estimar los costos médicos futuros se necesitan opiniones médicas sobre el tratamiento que probablemente necesitará y profesionales en planificación de cuidados de por vida que puedan calcular los costos de los cuidados de por vida para lesiones graves. Este análisis no puede realizarse hasta que su estado se estabilice lo suficiente como para que los médicos puedan hacer predicciones fiables.
Llegar a un acuerdo temprano significa aceptar la baja estimación de la compañía de seguros sobre las necesidades médicas futuras o renunciar por completo a la compensación por esos costos. Cuando el tratamiento previsto se vuelve necesario, usted paga de su bolsillo.
Las indemnizaciones estructuradas y sus limitaciones
Los acuerdos estructurados proporcionan pagos periódicos a lo largo del tiempo en lugar de una suma global. A veces se proponen como protección contra el agravamiento de las lesiones, ya que permiten repartir la indemnización a lo largo de varios años.
Sin embargo, los acuerdos estructurados no resuelven el problema de la finalidad. El calendario de pagos se fija en el momento del acuerdo en función de las necesidades previstas. Si su estado empeora más allá de lo previsto, no puede aumentar los pagos futuros. Queda sujeto al calendario acordado, independientemente de que las circunstancias hayan cambiado.
Los acuerdos estructurados tienen otros fines, como ofrecer ventajas fiscales y evitar que los beneficiarios gasten demasiado rápido las sumas globales. No proporcionan una indemnización adicional si las lesiones empeoran.
Reabrir los acuerdos es casi imposible.
A veces, las personas preguntan si pueden reabrir su acuerdo si las lesiones empeoran significativamente. La respuesta es casi siempre no. Las excepciones limitadas que permiten anular las exenciones rara vez se aplican a casos simples en los que las lesiones son peores de lo esperado.
El fraude requiere demostrar que la compañía de seguros o el demandado tergiversaron intencionalmente hechos importantes para inducir su acuerdo. El hecho de que le hagan una oferta baja o no revelen que sabían que sus lesiones eran graves no cumple con este estándar.
El error mutuo significa que ambas partes malinterpretaron un hecho básico subyacente al acuerdo. El hecho de que usted pensara que sus lesiones mejorarían cuando en realidad empeoraron no constituye un error mutuo, ya que la compañía de seguros normalmente no hace declaraciones sobre su pronóstico.
La presión de las necesidades económicas
Muchas víctimas de lesiones llegan a un acuerdo prematuramente porque necesitan dinero desesperadamente. Las facturas médicas se acumulan, los salarios perdidos crean dificultades económicas y la oferta de acuerdo representa un alivio inmediato de la presión aplastante.
Esta realidad provoca miles de acuerdos inadecuados cada año. Las personas que deberían esperar otros seis meses para comprender su pronóstico aceptan ofertas a la baja porque se enfrentan al desahucio o no pueden alimentar a sus familias.
A veces acordamos con los proveedores médicos que trabajen con derechos de retención, aplazando el pago hasta que se llegue a un acuerdo. Ayudamos a los clientes a acceder a otros recursos para sobrevivir económicamente mientras esperan a que su situación se estabilice. Estos esfuerzos tienen como objetivo evitar que la desesperación económica obligue a llegar a un acuerdo prematuro.
Segundos accidentes y nuevas lesiones
Los acuerdos extrajudiciales solo cubren el accidente específico en cuestión. Si llega a un acuerdo por su accidente automovilístico de 2024 y luego otro conductor lo golpea en 2025, el nuevo accidente genera una reclamación independiente que no se ve afectada por su acuerdo anterior.
Sin embargo, demostrar qué accidente causó qué lesiones se complica cuando se han sufrido varios accidentes similares. Las compañías de seguros argumentarán que sus problemas actuales se derivan del caso resuelto y no del nuevo accidente.
Las lesiones preexistentes de casos resueltos también reducen la indemnización en nuevos casos en virtud de la aplicación inversa de la regla del demandante frágil. No se puede alegar que el nuevo accidente causó condiciones que ya existían desde un traumatismo anterior.
Acuerdos parciales
Algunas jurisdicciones permiten resolver ciertos aspectos de su caso mientras se conservan las reclamaciones por otras lesiones. Por ejemplo, usted podría resolver su reclamación por daños materiales mientras mantiene abierta su reclamación por lesiones, o resolver las reclamaciones por lesiones identificadas mientras se reserva los derechos relativos a posibles complicaciones futuras.
Estos acuerdos requieren acuerdos de conciliación redactados cuidadosamente que especifiquen exactamente qué se libera y qué permanece abierto. No todos los demandados aceptan acuerdos parciales, ya que prefieren resolver todas las posibles responsabilidades de una sola vez.
Lo que realmente dicen los documentos del acuerdo
Los acuerdos extrajudiciales utilizan un lenguaje jurídico específico diseñado para maximizar la protección del demandado. Las disposiciones más comunes incluyen:
- Liberación de todas las lesiones conocidas y desconocidas derivadas del accidente.
- Renuncia a reclamaciones por gastos médicos futuros y complicaciones
- Acuerdo de que el acuerdo representa una indemnización completa.
- Reconocimiento de que las lesiones pueden empeorar y aceptación de ese riesgo.
- Promesa de no presentar ninguna reclamación futura relacionada con el accidente.
Es fundamental leer estos documentos detenidamente antes de firmarlos. Una vez ejecutada, la exención rige sus derechos independientemente de lo que usted pensara que estaba aceptando.
Exámenes médicos de la compañía de seguros
Antes de llegar a un acuerdo, las compañías de seguros suelen exigir exámenes médicos independientes realizados por médicos de su elección. Estos médicos suelen minimizar la gravedad de las lesiones y pronosticar resultados favorables.
Si usted se basa en estos pronósticos optimistas al decidir establecerse, no tendrá ningún recurso cuando resulten inexactos. El médico examinador no tenía ninguna obligación hacia usted y no le dio ninguna garantía. Su opinión servía a los intereses de la compañía de seguros, no a los suyos.
Confíe en las opiniones de sus propios médicos tratantes sobre el pronóstico y las necesidades médicas futuras. Ellos conocen su caso a fondo y no tienen ningún incentivo económico para subestimar sus lesiones.
El papel del asesoramiento jurídico
Tenemos el deber profesional de asesorar a los clientes sobre el momento adecuado para llegar a un acuerdo y los riesgos que ello conlleva. Cuando las pruebas médicas muestran un pronóstico incierto o riesgo de empeoramiento, aconsejamos esperar, a pesar de la presión de los clientes para llegar a un acuerdo de inmediato.
A veces, los clientes rechazan este consejo y aceptan el acuerdo de todos modos. Aunque respetamos la autonomía de los clientes en las decisiones sobre acuerdos, nuestra obligación incluye garantizar que los clientes comprendan el carácter definitivo del acuerdo y el riesgo que aceptan si las lesiones empeoran.
Si está considerando llegar a un acuerdo en su caso por lesiones, pero aún no ha alcanzado la mejoría médica máxima o le preocupa que su estado pueda empeorar, póngase en contacto con nosotros para hablar sobre el momento adecuado para llegar a un acuerdo, cómo tener en cuenta las necesidades médicas futuras y las estrategias para evitar un acuerdo prematuro que le deje sin recurso cuando surjan complicaciones.
Descargo de responsabilidad: Este contenido no debe interpretarse como asesoramiento jurídico.
